결제 방식 변화에 카드사 수익성 압박
줄지 않는 휴면카드⋯관리 비용 부담도




경기 불확실성이 이어지면서 소비자들의 카드 사용 방식에도 변화가 나타나고 있다. 전체 소비 규모는 유지되고 있지만 신용카드 사용은 줄고 체크카드 비중이 늘어나면서 카드사들의 구조적 부담이 커지고 있다는 분석이다.
10일 카드업계에 따르면 지난해 4분기 전체 카드 승인금액은 325조원으로 전년 동기보다 4.9% 증가했다. 소비가 위축되진 않았지만 결제 수단별 흐름은 엇갈렸다. 같은 기간 체크카드 승 황금성오락실 인금액 증가율은 5.4%로 신용카드(3.9%)를 웃돌았다. 승인금액 기준 신용카드 비중은 78.5%에서 77.8%로 낮아진 반면 체크카드 비중은 20.7%에서 20.8%로 소폭 상승했다.
체크카드 이용 증가는 발급 실적과 비교하면 더욱 분명해진다. 여신금융협회에 따르면 지난해 체크카드 발급 수는 분기별로 큰 변화가 없었지만 이용금액은 분기 야마토게임방법 마다 증가하거나 높은 수준을 유지했다. 신규 발급 확대보다는 기존 이용자들이 체크카드를 일상적인 결제 수단으로 더 자주 활용하고 있다는 의미다.
반면 신용카드는 실사용 감소 흐름이 휴면 카드 증가로 이어지고 있다. 지난해 4분기 말 기준 비씨카드의 휴면 신용카드 비중은 48.44%에 달했다. 하나카드와 롯데카드는 각각 18.38%를 기록했 바다이야기오리지널 고 우리카드도 15.60%로 주요 8개 카드사 모두 두 자릿수 휴면 비중을 나타냈다.
이는 신용카드를 보유하고는 있지만 실제로는 사용하지 않는 소비자가 적지 않다는 뜻이다. 경기 부진이 이어지는 가운데 이자 부담과 가계부채 관리에 대한 경계심이 커지면서 후불 결제 수단인 신용카드 사용을 의식적으로 줄이려는 흐름이 반영된 것으로 풀이된다.
게임몰 이 같은 변화는 카드사 입장에서 구조적인 부담 요인으로 작용한다. 휴면 신용카드가 늘어날수록 전산과 관리 비용은 지속적으로 발생하지만 수익으로는 연결되지 않기 때문이다. 체크카드는 선지급 부담이 없어 비용 구조는 가볍지만 결제 수수료가 낮아 사용량이 늘어도 수익성은 제한적이다.
신용카드의 체감 매력 저하도 부담을 키우는 골드몽릴게임 요인으로 꼽힌다. 가맹점 수수료율 인하가 이어지는 가운데 카드사들이 비용 구조를 조정하면서 포인트 적립이나 할인 폭이 컸던 이른바 ‘알짜 카드’가 줄거나 단종됐기 때문이다. 신용카드 사용 유인은 약해진 반면 결제 방식 변화는 카드사 수익 구조 전반을 압박하고 있다.
한 카드업계 관계자는 “비용 부담이 누적된 상황에서 뚜렷한 수익 개선 요인을 찾기 어려운 게 현실”이라며 “올해 역시 카드업계 전반이 녹록지 않은 한 해가 될 것”이라고 말했다.